金融时代商业模式的创新

金融时代商业模式的创新，世界管理学**彼得·德鲁克早就预言：21世纪企业之间的竞争，已经不是产品与价格之间的竞争，甚至不是服务之间的竞争，而是商业模式之间的竞争!企业发展经验验证，很多企业通过商业模式的创新实现了腾飞和发展。腾讯通过免费的方式提供基础服务而将增值服务作为价值和利润的来源，亚马逊的网络销售模式，苹果以先进的技术、时尚的理念、**的营销，**出了以产品**消费的模式，等等。

这些是单个企业、单个产业内部的模式创新，但是发展至今，信息化的推进已让产业之间的界限越来越模糊，尤其是在这个“无处不金融”的时代，跨界发展已成为常态，企业不仅要构建战略新思维，更需要通过跨界发展**新的商业模式。金融业是与任何人、任何企业都紧密关联的企业，在日新月异的发展中，很多传统行业、新兴行业都通过与金融业的跨界联合，进行了商业模式创新的探索。

物流金融。物流行业就是典型，物流金融模式是物流业商业模式创新的一大步，是指在供应链中，第三方物流企业提供的一种金融与物流集成式的创新服务，是第三方物流的一次革命。早年，沃尔玛作为大型零售商，销售产品众多，这就需要多家物流公司，从多方供货商进行供货，但由于供货商实在太多，沃尔玛没办法**足够的人力物力进行实时结算，于是沃尔玛就对供货商采取定期支付的方式，几个月统一结一次帐，但是一些中小型的供货商无法等这么长的资金周转周期，于是与沃尔玛的供货系统之间出现了矛盾。这时，UPS的金融物流集成服务**地解决了这一问题，UPS与沃尔玛达成了战略合作伙伴，由UPS一家作为沃尔玛的物流供应商，同时UPS与原来众多的供应商达成合作，一手交*，一手交货。UPS利用货物的仓单向花旗银行进行仓单质押，利用贷款进行货物的结账。这样不仅解决了沃尔玛的供货周期，也解决了中小供货商的资金周转，更为UPS带来了大笔的业务。“一押、一贷、一联合”实现了物流、资金流、信息流的全方位整合，三方共赢。发展至今，物流金融的服务范围更广，流通加工、**、评估、监管、资产处理、金融咨询等。金融物流不仅能为客户提供高质量、高附加值的物流与加工服务，还为客户提供间接或直接的金融服务，以提高供应链整体绩效和客户的经营和资本运作效率等。

互联网金融。移动互联网时代，商业模式的创新本就越来越快。互联网+金融这本就是互联网行业和金融行业的商业模式的创新，随着天弘基金与支付宝联合在余额宝产品上打的这场“漂亮仗”开始，互联网金融再次被**。

国内外主要的互联网金融商业模式有以下几种：*直接的是传统金融机构业务的互联网化模式，是指互联网时代，金融机构将传统业务互联网化、移动互联网化，进行在线交易、支付结算、分期付款等等，许多银行也推出了以专业化金融服务为依托的电子商务金融服务平台，如建行的善融商务，中行的中银易商等;第二是金融机构与互联网企业的合作模式，*典型的就是天弘基金与支付宝合作推出的余额宝，华夏基金与**合作的**百发理财等，实现了金融机构和互联网企业的双赢;第三是第三方支付模式，第三方企业在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务，代表企业有支付宝、易宝支付、拉卡拉、财付通等，随着移动互联网时代的到来，第三方需考虑如何加强与运营商的合作，以便抢占资源;第四是大数据金融模式，充分利用自身海量的非结构化数据，进行实时分析，为互联网金融机构提供客户全方位信息，挖掘客户的交易和消费信息，掌握客户的消费习惯，预测客户行为，进行目的营销和风险防控。目前广泛应用于各大电商平台，代表企业有阿里小贷、京东商城、苏宁云商等。除此之外，还有P2P、P2B网络小额贷款、互联网金融门户模式、众筹模式等、虚拟电子货币等等，但由于国情政策的差异，有些并不适用于国内。

互联网金融诞生后以不可阻挡的发展态势迅速引起了广泛的关注，随着移动互联网时代的到来，在技术支撑的背景下，未来必将创新更丰富、更便捷的互联网金融商业模式，如同那句话“没有做不到，只有想不到”。当然蓬勃发展的同时，也必将带来如何规范化运作、如何监管等诸多问题，但历史的经验告诉我们，新生事物的发展规律就是螺旋式上升。

旅游金融。2月16日，央行等七部门发布《关于加强金融支持旅游业加快发展的若干意见》(以下简称《意见》)。《意见》指出“鼓励金融机构和旅游企业整合，探索开发满足旅游消费需要的金融产品”，不仅对旅游企业还是金融企业都是重大的利好消息，表明政府鼓励旅游企业和金融企业联合探索新的商业模式，不仅可以探索金融产品的整合，还可以逐步实现组织架构的整合。近两年，随着出境旅游热，催生了金融企业和旅游企业的整合，许多银行迎合旅游需求开发出包括旅游贷款在内的多种金融产品，无需办理抵押手续，几个工作日就可以完成审批，还提供**金证明、购汇、旅行保险等多项金融服务，极大地方便了出境游一条龙的旅游服务。除此之外，一些银行和旅游公司还联合推出了联名信用卡、预付卡、刷卡专享优惠线路和资金托管服务等旅游金融业务，便捷、优惠，解决了不少计划出境游游客的资金问题。除了金融旅游产品的整合，金融企业、旅游企业也逐步摸索组织架构的整合，开展更全面的服务合作，2011年香港中旅与焦作银行达成战略合作，打造国内首家“旅游银行”。中青旅与中国银联签署战略合作协议，约定在境内外旅游产品开发、创新支付、营销推广、旅游信息服务等方面展开全面合作，共同提升旅游消费的支付服务。未来，随着国家政策的不断完善，旅游金融将会成为行业发展的潮流，衍生更多的创新模式。

除此之外，“金融时代”还有很多产业正在实现与金融融合、共赢共生的商业模式创新，如文化金融，金融对文化产业进行支持，通过文化活动创新金融服务;地产金融，地产业作为资金密集型的产业，通过与金融机构实现多种合作模式，入股银行等，跳出买地、开发、销售的常规循环，创新转型为“开发、运营、金融”的高端模式等。未来随着国家金融改革的深入和提速，新的信息技术的倒逼，金融行业内也将实现更多新的商业模式的突破，激发新的动力，也将迎来新“金融时代”，“大金融时代”。