系统架构基本搭建完毕静待监管细则落地

系统架构基本搭建完毕静待监管细则落地“平安银行正在搭建P2P资金托管系统，**个版本目前已基本完成，正在内测中。”11月16日，有接近平安银行的P2P高管透露。

与第三方支付公司的高调不同，虽然觊觎P2P资金托管业务，但银行表现得相当低调。根据监管层要求，P2P资金必须实现第三方托管。虽然招商银行、光大银行等公开表示已在搭建相关系统，长沙银行等则与P2P平台签订全面监管协议。但到目前为止，还没有一家银行宣布正式推出其资金托管系统。

而在11月14日，平安银行在接受记者采访时也明确表示,“实际上，该行P2P资金托管系统还在建设中，但未正式与客户对接。”

11月上旬，记者从多位银行资金托管部人士、P2P人士处了解到，其实，部分银行的P2P资金托管系统已搭建完成，但由于监管层态度不明，银行对此类业务相当谨慎。有银行明确要求，与其合作的P2P平台，不可以透露相关合作信息。

不过，从为平台增信的角度考虑，银行也是*选。“*先，将资金托管给第三方是一定要实现的。如果银行能为P2P提供资金托管，我们一定也会选银行。”一位P2P平台高管向记者强调。

银行托管防跑路

9月19日，央行条法司司长穆怀朋曾明确表示：“互联网金融业当下*大的风险就是市场定位和资金托管问题。”

在没有进行资金托管的情况下，P2P平台可以直接接触投资人资金，平台卷款跑路、资金池等情况屡见不鲜。据网贷之家数据统计，今年10月份全国共出现问题平台38家，月环比增长3%；2014年以来，累计问题平台数量达234家，占总运营平台数量的15.88%。

同样在9月底，银监会创新监管部主任王岩岫也在一次公开发言中表示，“投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是*立的监管行为。”

央行与银监两大监管层不约而同地强调了P2P资金托管的重要性。不难发现，资金托管的好处是，平台资金**受到托管方的监管，而平台想挪用资金或携款跑路将变得极为困难。

11月18日，一位银行资金托管部人士告诉记者，“资金是P2P平台的，但每一笔资金动向都要经过银行审批，因此相较"资金监管"，"资金托管"的责任更重，一旦资金出现问题，银行要根据合约承担相应责任。”

从目前情况来看，主要存在两个资金托管方，即银行和第三方支付机构。其实，早在去年，一些第三方支付机构就**试水P2P资金托管，包括汇付**、易宝支付等。

日前，汇付**宣布，从2013年初建立国内*个第三方P2P托管账户体系至今，与其合作账户托管的P2P平台目前已超过400家，托管账户数已超**。

而易宝支付则表示，自2013年发布P2P资金托管平台以来，已经有超过300家P2P公司接入了该平台。而愿意为P2P提供资金托管业务的第三方支付机构，远不止上述两家，越来越多的第三方支付机构加入P2P争夺战中。

不过，与第三方支付机构的热情相比，银行则表现得相对“慢热”。

今年以来，陆续有股份制银行、城商行公开其与P2P合作资金托管业务的意愿。但还没有一家银行正式推出其资金托管业务。与拍拍贷合作的长沙银行，与点融网合作的苏州银行，目前都仅仅宣称达成战略合作协议，探索资金托管模式阶段。

10月下旬，光大银行电子银行部总经理杨兵兵曾对表示，对于银行对P2P平台进行资金托管其持积极态度，目前该行从技术到业务都已经具备了能力，正在研究何时开展这项业务。