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拉卡拉创始人孙陶然北大毕业，曾操盘过“手机、呼机、商务通，一个都不能少”的商务通，也是两家上市公司—蓝色光标和永业集团的股东。2005 年，孙陶然创办了第三方支付公司—拉卡拉，去年他根据自己的创业经历写了本名为《创业36 条军规》的书，卖得不错。孙陶然创办拉卡拉的*初灵感之一是一直困扰消费者的银行排队的问题，而让拉卡拉迅速扩大市场的是***还款服务。
拉卡拉成立于2005 年，是国内*大的线下电子支付公司，是联想控股成员企业。它依托遍布城市的便利店、超市等渠道的拉卡拉支付点，为用户提供***还款、充值、付款、缴费业务。人们可以通过刷任何银行卡为***、个贷还款，为手机充值，为互联网账户、游戏账户、彩票账户及公交一卡通充值，为水电煤气缴费，为淘宝购物付款，快速汇款，还可以兑换积分、购买演出票等。2003 年开始，国内***市场井喷式发展，截至2009年底，全国累计***发卡量为1.856 亿张。然而*困扰消费者的便是，***无法跨行还款，而许多持卡人的借记卡( 或工资卡) 与其持有的***并非同一家银行。
由于***无法跨行还款，许多消费者往往奔走于两个不同的商业银行，或者为ATM 机存取款付出高额的手续费。对于银行而言，单凭银行柜台或是ATM 机似乎永远都无法满足激增的消费者。虽然大多数银行都建立了自己的网上银行系统，但仍有大量个人用户在营业厅等待一两个小时来处理*基础的转账事宜。这一方面是由于不同网上银行之间的交易不够通达，另一方面，网上银行对于很多用户而言，可算是个繁琐又艰难的事—消费者必须*先忍受着银行排队的过程，申请开通网络银行，而之后的使用程序也是纷繁复杂—消费者需要注册、安装数字证书，并且记住复杂的密码或使用U-key。因此，假如一个用户要使用A 银行的银行卡支付B 银行的***账单，这个原本使用数字化方式非常简单的支付行为，却常常需要用户在两家银行分别排队取款和存款。“实际上，从支付的技术角度而言，***的跨行转账还款由于只是电子账户的信息转移，**可以在一台终端设备上实现。”孙陶然说，“拉卡拉以第三方的身份介入其中，与各个商业银行达成协议，可以弥补市场的裂缝。”2007 年9 月，拉卡拉与平安银行签署战略合作协议，双方在电子账单以及***还款方面展开合作。随后，拉卡拉陆续与其他商业银行展开了类似的合作。
今年5 月，拉卡拉开始销售的手机刷卡器“考拉”让我们的生活更加便利，让支付这件本来必须跑银行，至少必须跑到楼下便利店才能完成的事情，在手机上就能轻松实现了。这是一款应用于智能手机的支付工具。形象点儿说，它很像是中国版的“Square”。Square 是伴随苹果iPhone 出现而发明的移动支付产品，用户只要购买一个Square 终端，插在智能手机上，便可以通过刷卡完成支付。“移动支付工具并不是一个多么高科技的活儿。”孙陶然说，“早在Square 之前，我们就有类似的产品研发。只是由于智能手机的普及，加上第三方支付行业的快速发展，移动支付的到来成为势在必行的事情，拉卡拉只是因势利导，适时推出了拉卡拉手机刷卡器。”从2011 年开始，孙陶然与拉卡拉的同事开始讨论移动支付的方案，在几套技术方案中*终选择了“考拉”的方案。那时候，他并不知道，“考拉”产品的推出将会超出以往的经验。
尽管“考拉”销量不错，拉卡拉终端与“mini拉卡拉”的运营也十分喜人，但孙陶然总会遇到这样的问题：“既然有了支付宝，为什么还要用你的拉卡拉?”—孙陶然承认，这是他*不喜欢的一个问题，到了移动支付的时代，这个问题更加变得让他有些厌倦。孙陶然说：“我们更加注重用户的使用体验。”在他看来，支付宝的使用体验“不够好”—用户需要开设账号，并且很少用户的支付宝是有余额的，用户需要开通网银或一卡通，需要不停地输入密码，有的用户重装浏览器之后忘记了密码就很难支付，而拉卡拉，只要刷卡输入银行密码就可以搞定这一切。“以前拉卡拉支付需要跑到便利店或者家里安装，但现在只要配备一台“考拉”，就可以随时随地刷卡支付。我们的劣势现在已经不存在了。”孙陶然说，“我曾说，百步之内必有拉卡拉，那时候我们还有些不便利，现在有了移动支付工具，就可以弹指间完成支付了”。
从拉卡拉移动支付产品手机刷卡器“考拉”的框架广告，我们大约可以看出来，孙陶然是个户外运动爱好者，去年他去了冰岛和北极旅行。在手机刷卡器“考拉”的系列广告中，有一则文案的大致意思是“在海拔4000 米的雪山为手机充值”。顺便提一句，孙陶然与黄健翔很熟，所以干脆找他作为手机刷卡器的代言人。“2012 不是世界末日，却是移动支付开始跑马圈地的一年，对一些支付企业来说，这可能就是末日的来临，但是对另外一些公司来说，生命刚刚绽放。”孙陶然说，“这是规模和速度的竞争”。
从“百步之内”到“弹指之间”，移动互联网给拉卡拉带来的机会与改变不止如此，它还让拉卡拉进一步拓展了自己的业务范围。孙陶然介绍说，传统的拉卡拉支付终端数据走的是ATM 机网络，但ATM 机网络中银行间自由转账几乎不可能，但伴随着拉卡拉“考拉”的推出，数据信息不再走ATM 网络，拉卡拉可以为用户提供所有银联银行卡的自由转账。“为什么各个银行的ATM 网络不能接通、自由转账呢”?“这就是中国啊。”孙陶然答到，“这也是拉卡拉为客户提供的价值”。
目前，在任何一个拉卡拉便利支付点，利用拉卡拉的智能刷卡终端，用户可以使用带有银联标志的借记卡为***进行还款，并支持所有银行的借记卡及拉卡拉签约服务银行的***。通过密集的渠道终端，还款方式是消费者所熟知的，只需要刷一下***再刷一下借记卡，即可完成，简单便捷。2007 年拉卡拉还在不温不火的发展中，那时候孙陶然与董事会发生了一场争执。孙陶然回忆说，那时候拉卡拉准备进军全国市场，董事会要求等新的一轮融资到账之后再扩张，先进入10 个城市。而孙陶然的意见却与之相左，他认为拉卡拉应该迅速扩张到全国30 个城市。“支付说到底就是规模的竞争。”孙陶然回忆说，“我觉得融资后再扩张会被竞争对手抢先。当年分众和聚众，各自占据半壁江山，*后只能靠收购扩大规模”。孙陶然不希望将扩张的时机留给竞争对手，*终还是开始大规模地扩张，这一年拉卡拉进入了30 个城市的便利店，在规模上取得了压倒性优势。“那时候董事会一方面考虑资金的问题，另一方面也是怕扩张太快而失控。事实上我和我的团队都有管理上千员工的经验。”回忆这段历史，孙陶然笑了笑，他告诉我们，即使现在，拉卡拉客服还会接到“顾客的投诉”，顾客说，“你们终端怎么坏了?”，后来拉卡拉的员工核实之后，才发现原来那家便利店是竞争对手的终端—“我们在北京有7000 多个网点，对手才数百个，竞争也就没有多大意义了，连消费者都只记得我们”。
