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随着***的普及，卡族“省*经”也越念越精。“如果只把***作为**的单一手段，你就OUT了。”近日，家住乌鲁木齐青年路的卡迷张小小见人就传授自己的***消费**经验。
上个月，张小小看中了一辆价值20万的车，老公把*都准备好了。但提车时张小小却临时变了卦，把***付款的方式变成了***分期付。
“分期付款就是银行为持卡人***垫付所购商品的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。在这个过程中，银行要按照期数长短收取相应的手续费，而当投资收益高于***手续费率时，就可*利差了。”精明的张小小说服了老公。
小小的如意算盘是这样打的：车价20万，首付6万。余下的14万申请***分期，分3期，刚好每月还款46667元，差不多5万元，而她的信用额度也是5万。
为什么不分6期而是3期?小小解释说，因为发卡行对首次办理账单分期业务的持卡人推出3期最低手续费仅为1.99%的优惠，也就是说，14万申请3期分期付，只需交692元的手续费。
“我手头的14万现金完全可用来购买理财产品 。”小小说，再添1万，凑足15万，分成3份，分别购买银行的一个月期，两个月期、三个月期理财产品，收益按平均5%来计算，三期产品分别可获205元、410元、616元的收益，累积为1231元，远远高于692元的手续费成本，投资和还款两不误。
确实是这样，生活中，只要稍微动点脑筋，小*处处都可以挣上。
记者有位朋友朱先生，他常常用“***空手套白狼”。
一般的人都是有*的时候付现金，*不够的时候刷卡。但朱先生每月的所有消费都用***解决，然后用每月的工资来买基金，投资期一般都跟30天至40天的***免息期契合，期满后可直接还上个月的账单，另外还能*取一部分收益。
朱先生说，若是一笔5万元的消费，以55天的免息期为例，如果按2011年货币基金4%的平均收益来计算，期满有300多元*头，一年下来，也有两千元了。
但对于朱先生的做法，浦发银行的理财师王建栋却不赞同，他说，任何投资都有风险，万一购买基金亏了，还款日临近，还***的*又不够，朱先生就会很被动。除非是大牛市，行情很好，可适当这样尝试。
【更多技巧】
怎样更划算：***还款要选对省*的方式
巧妙使用***的不同还款功能，以及注意还款的一些细节，不仅可以不用被罚金，还可以省下不少*。
A 超额部分最好***还掉
很多银行都会在节假日临时提高***额度，以满足持卡人购物的需求。额度是提高了，刷卡的时候也更加大胆了，可是还款的时候也需要更加注意了。
在临时提额时间结束的时候，额度会降至原来的标准，如果是超额的话就要交纳超限费。
“持卡人最好在临时提额结束前***将超额部分款项还掉，以防带来不必要的支出。当然，对于主动提供临时提额服务的客户，银行会在提额时、额度恢复前几天及时短信提醒持卡人注意账户额度变动。”广发银行***部陶经理告诉记者。
目前，部分银行在临时提额时期，持卡人可以享受免息期和最低还款额度。但是在下次还款的时候，最好是将超额部分***还清。比如说一张限额为10000元的卡，临时提额到15000元，持卡人实际消费了13000元。按照以前的最低还款额，每个月只要还总额的10%(1300元)即可，可是在临时提额之后，那3000元也最好全额还掉，也就是说持卡人在这个月最少需要还掉4000元。如果还款额低于这一数字，不仅可能会产生利息和超限费等，还有可能留下不良记录。
此外，对于一些采用全额还款的人来说，一定要把额度全部还上。目前大部分的银行都采用“全额罚息”制度，即没有全部还清，就以全额来计算利息。如欠了3020元，结果只还了3000元，到还款日的时候还是以3020元为基数计算利息，而不是20元。所以消费者一定要多加注意，不要为了一时的疏忽而付出大金额的罚金。
B 选最便宜的还款方式
当然，用***除了***支付商品外，很多银行还推出了免息分期付款业务，只要持卡人消费达到一定限度，并主动向银行申请，即可办理。
“目前持广发卡的消费者只要刷卡消费满500元，就可以致电95508申请分期付款，不受商品、行业的限制。根据自身的经济情况，最多可以分成24期还款。并且只要在出账日前登记，均可受理。”陶经理介绍。不过虽然这项业务是免息的，但要收取一定的手续费，这个费率每家银行都不相同。
也有很多人都会将分期付款和每月最低还款作比较，看看哪个更加实惠。
“因为每家银行分期的手续费不同。不同期数的手续费也不同，所以不能说两种方式谁比谁好。”招商银行***部张经理提醒消费者，“消费者最好先询问一下自己的银行分期的费率，通过一些软件计算一下最低还款额的利息和手续费的金额，两者比较一下看看谁更加实惠。”
C 选好汇率还外币也能节约很多
对于出境旅游的人来说，在国外刷卡消费花的就不一定是人民币了，如果花了外币，回国还款的时候，怎么还款还是有讲究的。
消费者在还款的时候，都需要通过人民币购汇来偿还外币。巧妙地利用汇率转换，会给我们带来很多意想不到的效果。还款的时候我们可以根据汇率走势来进行操作，此时的汇率按照发卡银行的美元卖出价。
“拿招商银行***来说，如果某一期账单上有外币消费结算的美金需要还款，那么消费者可以留意银行网站上的美元卖出价。如果发现某天的汇率比较划算，可以直接在这天购汇还款。”张经理介绍，“在现在人民币升值的时代，如果购汇汇率掌握得好的话，可以为境外消费节省不少开支。”
潇湘评论：***让消费者“一卡在手，出门**”，给“持卡族”日常生活带来极大的便利。文中小张介绍的***省*方式，真是大开眼界。原来用好***，能够让每次消费省了再省，做到理财消费两不误。欲知更多资讯请关注3158财富湖南连锁加盟网
