信用卡隐藏的三大陷阱

房地产调控亟须跳出“短期化”怪圈 货币放松趋于谨慎 人民币汇率双向波动趋势形成 小房企“锄地”求存 山城里的“麻辣会” 对消费者而言，采购高额物品或手头应急时，小小的一张***的确帮了不少忙。然而，一些“想当然”的疏忽，却往往令人在不经意间坠入***的收费“陷阱”。

陷阱一：延期付款利息从**日计算

***过了*后还款日忘记还*，那除了滞纳金外自然还要付利息。很多人认为，既然还款日之前是免息的，那利息也应该是从还款日之后开始计算。然而，事实却并非如此，市民王先生就为一时大意受到了超出预期的惩罚。

去年12月24日，王先生**消费25100元，12月总账单也为25100元，*迟还款日为1月22日。然而，由于其个人疏忽，直到2月7日才想到去还款。结果，王先生被银行告知需缴纳此卡欠款金额为元706.7元。具体算法为：1、滞纳金：*低还款额的5%，即129.4元;2、利息：按照单笔**日到还款日的每日万分之五计算，即25100**0.05%*46=577.3元。

面对这笔“罚款”，王先生也是异常胸闷，他认为，虽然是自己没及时还款，但既然银行已经**了免息期，就只应该缴纳滞纳金及免息期之后产生的利息费用。而据记者调查，几乎所有银行***欠费后的利息都是按“**日”计算，这令不少消费者感觉不够人性化。

陷阱二：临时额度需足额还款

利用节假日，临时提高用户的***额度，鼓励持卡人**消费，已成了很多银行的惯例。但这种“看上去很美”的临时额度，却也暗藏收费陷阱。

市民刘先生已有数年“卡龄”，也有良好的信用记录。春节前，他突然接到银行的短信，内容是***额度已临时调高到4.5万元。

面对突如其来的“惊喜”，细心的刘先生拨打银行客服电话进行了咨询。他发现，临时额度的还款与平日***的还款计算方式不同，若持卡人使用了临时额度消费，收到***账单后，需要足额归还临时上调额度;若没有足额还款，不仅会产生滞纳金、利息，而且还有超限费，并因此影响个人信用记录。

举例来说，如果持卡人的信用额度为2万元，临时提高额度到3万元，当月消费了2.5万元，那么，下个月的*低还款额就是2万元的10%加临时额度5000元，合计7000元。另外，大多数银行在***临时额度调额期内，可享受免息。但交通银行规定，临时额度没有免息期，不能享受免息

陷阱三：忘还“零头”等于没还

有句古话叫做：差之毫厘失之千里。而这句话也可以用来形容部分银行的***规定，即少还1元等于没还，到时候的欠费利息仍然按照全额来计算。

市民周先生前段时间收到了银行邮寄来的***对账单，看完账单，周先生直呼冤枉。原来他在2011年12月的**消费金额为6502元，在账单到期日，周先生只往***里存了6500元，2元*的零头被他忘了。事后看到账单上显示的96.295元利息，周先生才如梦初醒。

为何出现了账户上只有2元*未还清，而产生了近百元利息的事件?原来，***使用者逾期没能还清所有欠款，多数银行都按照全额欠款计收利息。

潇湘评论：以后大家办***之前，一定要弄清楚该银行的计算方法。另外在还款的时候一定不要留“零头”，因为即便你只有一块*没还清，也要对全部的欠款进行罚息的。欲知更多资讯请关注财富湖南